小額貸款業(yè)務(wù)是一個(gè)剛剛發(fā)展起來的新領(lǐng)域、好事情，方興未艾，對(duì)于現(xiàn)階段金融事業(yè)的發(fā)展，有效補(bǔ)充經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中的資金不足，彌補(bǔ)政府在財(cái)政資金分配與政策性投資照顧不到的邊邊角角，緩解中小微企業(yè)融資難，促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)起著積極的作用。

　　金融是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)與眼睛，具有來錢快、對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持力度大等特點(diǎn)，其發(fā)展程度與活躍與否直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度與活力。小貸公司雖為工商企業(yè)性質(zhì)，但對(duì)小微企業(yè)尤其是“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)起著與金融業(yè)同樣的作用，甚至更加具備解決“燃眉之急”之功能?，F(xiàn)在，國(guó)家已經(jīng)允許依法設(shè)立民營(yíng)銀行，同時(shí)也放開了小額貸款業(yè)務(wù)。然而，由于種種原因，海南省小額貸款企業(yè)與業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然阻力重、困難多，尤其在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候，政府層面不但要重視更需要在進(jìn)一步落實(shí)政策，大力支持與完善小額貸款企業(yè)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)質(zhì)量方面多下功夫。基于我國(guó)小額貸款公司存在的非國(guó)民待遇、發(fā)展不平衡、融資難、稅賦高、信息不對(duì)稱、人才短缺、無創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)意識(shí)等現(xiàn)狀，在堅(jiān)決落實(shí)國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)的關(guān)于小額貸款公司一系列優(yōu)惠與特殊政策的基礎(chǔ)上，建議：

　?。保J(rèn)真執(zhí)行并落實(shí)“法無禁止皆可為”的市場(chǎng)準(zhǔn)入與企業(yè)行為原則，以及無論企業(yè)大小一律平等的“國(guó)民待遇”原則，禁止（至少是淡化）對(duì)于小額貸款企業(yè)的歧視，支持小額貸款企業(yè)的創(chuàng)業(yè)行為與創(chuàng)新活動(dòng)。制定專門針對(duì)小額貸款公司的地方性法規(guī)，明確小額貸款公司金融機(jī)構(gòu)屬性，改變現(xiàn)在的模糊身份。

　　２．在深化農(nóng)村金融綜合改革的同時(shí)，給小額貸款企業(yè)服務(wù)于“三農(nóng)”更大的發(fā)展空間和業(yè)務(wù)余地；鼓勵(lì)和支持小額貸款公司向農(nóng)村延伸與發(fā)展，填補(bǔ)“三農(nóng)”在金融服務(wù)方面的一些空白點(diǎn)；用于“三農(nóng)”且首先是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶小額貸款，政府應(yīng)給予小貸公司獎(jiǎng)勵(lì)。

　?。常鱾€(gè)地區(qū)盡快成立小額貸款信貸基金，由省級(jí)小額信貸協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)運(yùn)作，對(duì)外聯(lián)系小額貸款公司的信貸資金來源，主要聯(lián)系各政策性銀行和國(guó)際金融組織（如亞洲開發(fā)銀行、德意志復(fù)興銀行以及各種基金會(huì)等）及大型企業(yè)，然后將資金按照一定的利率提供給需要的小額貸款公司。

　?。矗⑿畔⑵脚_(tái)，為放款人和貸款人提供供需信息。由各省小額信貸協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)建立小額貸款信息網(wǎng)，改變一家一戶做廣告，千家萬戶找貸款的局面，將各小貸公司的放貸要求、資金供給，在網(wǎng)上發(fā)布，將貸款客戶的信貸要求，網(wǎng)上登錄，各自尋找最佳合作伙伴。

　　５．建立完善的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)管機(jī)制，改變對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱的局面。小額貸款公司在發(fā)展過程中，面臨最重要的自身困境是如何建立有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制?？梢詮娜矫婕右钥紤]：首先，由各省小額信貸協(xié)會(huì)以行業(yè)自律的形式制定嚴(yán)格的行之有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制制度，并將此作為小貸公司考核的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；其次，創(chuàng)新貸款擔(dān)保形式。根據(jù)現(xiàn)實(shí)農(nóng)戶的特征進(jìn)行自我創(chuàng)新，開展“薪保貸”、“公司＋農(nóng)戶貸”、“村委會(huì)＋農(nóng)戶貸”等具有特色的貸款方式；第三，積極加入人民銀行的征信系統(tǒng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以考慮建立一套小額貸款信貸登記系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息在信貸機(jī)構(gòu)之間共享。

　?。叮跋嚓P(guān)部門應(yīng)嚴(yán)厲打擊民間與一些企業(yè)的非法高利貸活動(dòng)，保障小額貸款公司發(fā)展的軟環(huán)境，從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序與政策層面促進(jìn)小額貸款行業(yè)的良性、健康、快速發(fā)展。

　?。罚七M(jìn)小額貸款公司實(shí)行“一照多址、異地備案”的工商注冊(cè)登記制度，允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；國(guó)家給予的優(yōu)惠金融政策在條件允許的情況下可向小額貸款公司延伸和復(fù)制。

　?。福魇?yīng)出臺(tái)小貸公司企業(yè)所得稅方面的優(yōu)惠政策。地處沿海、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量大的江蘇省，小貸公司的所得稅是１５％，而處于邊緣海島、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、發(fā)展較慢、經(jīng)濟(jì)總量小的海南省，小貸公司企業(yè)所得稅是２５％，比江蘇高出１０個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)促進(jìn)小貸公司健康快速發(fā)展有著制約因素。另外，鑒于全?。矗讣倚≠J公司半數(shù)以上在海口開展業(yè)務(wù)，省里可考慮在海口市參照廣州市建立小貸一條街的集約化經(jīng)營(yíng)模式，劃出一個(gè)區(qū)域，建立一個(gè)小貸“ＣＤＢ”，以此提升作為省會(huì)城市的金融綜合服務(wù)功能。

　?。梗谝欢l件下可采取相應(yīng)政策推進(jìn)小額貸款企業(yè)的“整合與提升工程”，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)好、有市場(chǎng)、具備現(xiàn)代管理潛力的小額貸款企業(yè)升級(jí)，盡快發(fā)展成為村鎮(zhèn)銀行。