14部委聯(lián)手打擊非法集資，央行力促《非存款類放貸組織條例》出臺
        隨著非存款類放貸組織“有法可依”漸行漸近，民間借貸向規(guī)范化又邁進了一步。
        近年來，非法集資問題日益突出，以e租寶、泛亞為標志的大案要案頻發(fā)。在此背景下，27日由銀監(jiān)會牽頭的處置非法集資部際聯(lián)席會議備受關注。在會議上，央行力推《非存款類放貸組織條例》（下稱《條例》）出臺，稱引導民間借貸規(guī)范化，推動非存款類放貸組織依法合規(guī)經(jīng)營是解決民間借貸領域非法集資頻發(fā)的關鍵舉措之一。接受《第一財經(jīng)日報》采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》的出臺將有助于統(tǒng)一監(jiān)管標準，通過規(guī)范相關業(yè)務降低金融風險。
       “堅決遏制非法集資蔓延勢頭，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險底線。”上述會議稱，今年下半年將開展全國非法集資風險專項整治行動，對民間投資理財、P2P網(wǎng)絡借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等重點領域和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風險點進行全面排查。
       “部委專項整治恰逢其時，非法集資目前無法可依、定義不清，已經(jīng)造成諸多刑事案件，亟須整頓并立法?！鄙虾Ｐ峦勥_律師事務所高級合伙人、副主任宋一欣對《第一財經(jīng)日報》表示，民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。非存款類放貸組織作為多層次信貸市場的重要組成部分，需要進一步規(guī)范。
        央行力推《非存款類放貸組織條例》出臺
        《第一財經(jīng)日報》記者從上述部際聯(lián)席會議方獲悉，與會部委包括最高法、最高檢、教育部、工信部、公安部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務部、央行、工商總局、林業(yè)局、旅游局、證監(jiān)會及保監(jiān)會。
        在會議上，央行對民間借貸領域非法集資情況和互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資活動進行了闡述，指出需要盡快出臺《條例》加強對非存款類放貸組織及其放貸業(yè)務的監(jiān)督管理，有效防范民間借貸領域非法集資活動。
        央行表示，民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。主要表現(xiàn)在，一是大量以放貸為業(yè)的組織和個人，沒有受到恰當?shù)姆梢?guī)范，缺乏與放貸業(yè)務實質相統(tǒng)一的市場準入和業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，導致違法違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象突出，甚至觸及非法吸收公眾存款和非法集資的紅線。二是有關部門因缺乏明確的監(jiān)管依據(jù)和監(jiān)管規(guī)則，難以對放貸業(yè)務進行全面有效監(jiān)管，不利于非法集資案件的預防和早期發(fā)現(xiàn)。
        民生銀行首席研究員溫彬對《第一財經(jīng)日報》記者表示，非存款類放貸組織快速發(fā)展對于建立多層次金融體系、發(fā)展普惠金融、滿足“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資需求具有重要意義。目前，對不同類型的非存款類放貸組織，還沒有建立統(tǒng)一的國家級法律或行政法規(guī)進行規(guī)范，容易出現(xiàn)監(jiān)管風險。因此，《條例》的出臺有助于監(jiān)管標準統(tǒng)一，防范潛在金融風險。
        所謂非存款類放貸組織，是指有經(jīng)營放貸業(yè)務但不吸收公眾存款的機構。《條例》適用于在中國境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務。
        目前，商業(yè)銀行、汽車金融公司、消費金融公司等機構的放貸行為，已有規(guī)范并受到相應監(jiān)管。但是，以小額貸款公司為代表的多數(shù)非存款類貸款人，正面臨法律規(guī)范缺位、法律地位不明等問題，亟待解決監(jiān)管空白的問題。
        “應嚴控小貸公司的無序發(fā)展，提高進入壁壘，對資質、風險承受能力等不達標的小貸公司，工商、稅務等部門不對其發(fā)放營業(yè)執(zhí)照。”民生證券宏觀研究員李奇霖對《第一財經(jīng)日報》記者表示，對市場內(nèi)的小貸公司，要在資金來源與使用、風控等方面加強監(jiān)管，對不符合要求的公司實施警告、暫停營業(yè)等行政手段，迫使其整改。最后，對于小貸公司及其管理層跑路等違法行為，要加大懲罰力度。
        中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良此前告訴本報記者，中國金融體系中，民間借貸監(jiān)管相對薄弱，比如小貸公司，某些貸款措施不是特別規(guī)范，可能引發(fā)金融風險，《條例》出臺后可通過規(guī)范相關業(yè)務降低風險。
       實際上，在2013年和2014年，《條例》已連續(xù)兩年被列入國務院立法計劃。2015年8月國務院法制辦公室對《條例》公開征求意見。央行去年發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2015）》也提到要深化金融體制改革，完善金融法制體系建設，積極推動《條例》的制定出臺。
        根據(jù)公開的征求意見稿，《條例》對不吸收存款的放貸業(yè)務實施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準入資格，規(guī)定業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風險處置職責。同時，對目前民間借貸中涉及的重點問題，如不得吸收公眾存款、不得掠奪性放貸、不得以非法手段催收債務等作出規(guī)范。
        《條例》還規(guī)定了監(jiān)督管理部門的主要工作職責。包括加強對非存款類放貸組織的監(jiān)督管理，查處其違法、違規(guī)行為，依法撤銷有重大違法違規(guī)行為的非存款類放貸組織；建立非存款類放貸組織違法行為舉報獎勵制度；開展行業(yè)統(tǒng)計分析和評估工作；處置重大風險事件；對行業(yè)自律組織的活動進行監(jiān)督等。
        去年全國非法集資各項數(shù)據(jù)達歷年峰值
        央行此次力推《條例》出臺背后，是非常嚴峻的非法集資形勢已經(jīng)引發(fā)中央的高度關注。
        “據(jù)不完全統(tǒng)計，投資理財類非法集資案件占全部新發(fā)案件總數(shù)的30%以上。非法集資假意迎合社會公眾對個人資產(chǎn)保值增值的理財需求，犯罪手法不斷升級，泛理財化特征明顯?！鄙鲜霾侩H聯(lián)席會議辦公室負責人楊玉柱在座談會上稱，目前非法集資組織結構愈加嚴密，專業(yè)化程度高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”、“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項目、債權標的、擔保物為依托，業(yè)務流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強，使投資者辨別難度加大?！胺豪碡敾币殉蔀槊耖g投融資中介機構、P2P網(wǎng)絡借貸、房地產(chǎn)、私募股權投資等行業(yè)或領域非法集資的重要特征。
        根據(jù)部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2015年全國非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比分別上升71%、57%、122%，達歷年最高峰值，跨省、集資人數(shù)上千人、集資金額超億元案件同比分別增長73%、78%、44%，特別是以e租寶、泛亞為代表的重大案件涉案金額幾百億，涉及幾十萬人，波及全國絕大部分省份，規(guī)模之大、膨脹速度之快前所未有。
        宋一欣對本報稱，各地民間融資活動存在突出問題，大量經(jīng)營放貸業(yè)務的機構缺乏有效監(jiān)管，民間融資領域非法集資案件高發(fā)，存在較大風險隱患。民間借貸長期游離于正規(guī)金融框架之外，缺乏法律規(guī)范和有效監(jiān)管是非法集資案件多發(fā)的重要原因之一。國家層面的專項整治行動已是應有之義。
        2015年國務院曾就非法集資多次召開專題會議，并下發(fā)了《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》。27日的會議指出，未來落實《意見》將成為今后一段時期的重要工作，為此將從五個方面重點落實工作：第一，將進一步落實地方政府責任。第二，有效落實部門責任，強化行業(yè)監(jiān)管。第三，建立全方位監(jiān)測預警體系，實現(xiàn)打早打小。第四，開展多層次宣傳教育活動，加強廣告管理。第五，建立完善法律制度，著力推動案件處置。
        此外，在監(jiān)測預警體系方面，部際聯(lián)席會議將加強非法集資監(jiān)測預警工作，專項部署督促各地區(qū)構建立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預警體系。